Mengapa Mengambil Pinjaman Peribadi?

Ramai pengguna mengambil pinjaman peribadi dan menggunakan hasil untuk membayar kad kredit mereka. Ini boleh menawarkan beberapa faedah. Pertama, anda hanya akan mempunyai satu-bukan beberapa bayaran bulanan, dan anda mungkin mendapati bahawa kadar faedah pinjaman anda lebih rendah daripada kadar faedah purata semua kad anda. Sudah tentu, jika kredit anda cukup baik untuk memenuhi syarat untuk kad dengan kadar pemindahan baki sifar peratus, anda sebaiknya menggunakan kad itu.

Pinjaman pelajar juga cenderung untuk datang dengan beberapa kadar faedah yang tinggi, jadi anda mungkin mendapati bahawa membayar mereka dengan pinjaman peribadi menjimatkan wang anda. Tetapi berhati-hati: pinjaman peribadi tidak datang dengan kelebihan cukai yang sama seperti pinjaman pelajar yang diakui secara federal. Semak dengan seorang profesional cukai terlebih dahulu untuk memastikan anda tidak dapat mengecat masa cukai.

Anda mungkin ingin membayar pembelian atau peristiwa penting, seperti peralatan baru atau perkahwinan, tetapi anda tidak mempunyai penjimatan yang mencukupi untuk menariknya. Bandingkan terma yang anda tawarkan terhadap terma dan kadar faedah yang anda akan dikenakan jika anda meletakkan caj pada kad kredit.

 

Adakah Pinjaman Peribadi memerlukan cagaran?

Pinjaman peribadi adalah pinjaman tidak bercagar. Ini bermakna anda tidak perlu menawarkan cagaran atau aset (seperti rumah atau kereta anda) ke bank apabila anda meminjam wang. Anda juga tidak perlu membayar pendahuluan. Bank akan mengkaji semula latar belakang kewangan anda, seperti gaji minimum dan skor kredit anda, untuk menentukan sama ada untuk meluluskan permohonan pinjaman peribadi anda dan pada kadar faedah apa. Oleh kerana pinjaman tidak dijamin kepada sebarang aset atau cagaran, kadar faedah cenderung lebih tinggi.

Pinjaman Terjamin Vs. Pinjaman Tidak Bercagar: Apakah Perbezaannya?

Pinjaman Terjamin

Pinjaman yang berkaitan dengan cagaran – sesuatu yang berharga seperti kereta atau rumah.
Pemberi pinjaman boleh mengambil alih cagaran jika anda tidak membayar pinjaman sebagaimana yang telah anda persetujui.
Pinjaman kereta dan gadai janji adalah jenis pinjaman yang paling biasa.

 

Pinjaman Tidak Bercagar

Pinjaman yang tidak dilindungi oleh sebarang cagaran.
Sekiranya anda ingkar pada pinjaman, pemberi pinjaman tidak boleh mengambil harta anda secara automatik.
Jenis pinjaman tak bercagar yang paling biasa ialah kad kredit, pinjaman pelajar, dan pinjaman peribadi.

 

Pinjaman Peribadi Adakah Tidak Bercagar

Anda tidak perlu meletakkan aset sebagai cagaran apabila anda mengambil pinjaman peribadi, jadi pemberi pinjaman tidak boleh secara automatik mengambil sebidang harta anda sebagai pembayaran jika anda lalai. Ini adalah salah satu sebab pinjaman peribadi lebih sukar diperolehi. Tetapi peminjam pinjaman peribadi boleh mengambil tindakan pengumpulan lain walaupun mereka tidak dapat mengambil rumah, mobil, atau aset lain secara automatik. Ini termasuk melapor pembayaran lewat kepada biro kredit, mengambil agensi pengumpulan, atau memfailkan tuntutan undang-undang terhadap anda.

Pinjaman Peribadi Adalah untuk Amaun Tetap

Jumlah pinjaman peribadi berkisar antara MRY 1,000 hingga MRY 50,000, bergantung kepada pemberi pinjaman anda, pendapatan anda, hutang lain anda, dan skor kredit anda. Lebih baik skor kredit anda dan semakin tinggi pendapatan anda, lebih banyak wang yang anda boleh meminjam.Kebanyakan bank meletakkan topi pada jumlah yang anda boleh meminjam. Sebagai contoh, anda mungkin hanya boleh meminjam maksimum MRY 10,000 walaupun anda peminjam yang sangat berkelayakan dengan pendapatan yang sangat baik, jika dasar pemberi pinjaman tidak menawarkan lebih daripada itu.Anda tidak boleh meminjam dari pinjaman dengan cara yang anda boleh dengan baki kad kredit bergulir. Pembayaran ke arah pinjaman mengurangkan baki, tetapi mereka tidak membuka lebih banyak kredit yang tersedia yang boleh dipinjam lagi. Akaun ditutup apabila anda membayar pinjaman. Anda perlu memohon semula jika anda mahu meminjam lagi.

 

Pinjaman Peribadi Biasanya Mempunyai Kadar Faedah Tetap

Kadar faedah atas pinjaman peribadi biasanya dikunci. Ia tidak berubah untuk kehidupan pinjaman. Tetapi beberapa pinjaman peribadi datang dengan kadar faedah berubah yang berubah secara berkala. Kelemahan kadar faedah berubah ialah pembayaran anda boleh berubah-ubah apabila perubahan kadar anda, menjadikannya lebih sulit untuk membiayai pembayaran pinjaman anda.

Kadar faedah atas pinjaman adalah berdasarkan skor kredit anda. Umumnya, skor kredit anda lebih baik, semakin rendah kadar faedah anda. Kadar faedah yang lebih rendah adalah sangat ideal kerana ini bermakna kurang bayar dalam pertukaran untuk meminjam pinjaman.

 

Yuran Umum Lain

Hampir setiap pemberi pinjaman akan mengenakan yuran lewat jika bayaran anda tertinggal, dan banyak yuran penugasan juga sebagai pertukaran untuk menubuhkan pinjaman. Yuran permulaan boleh berjalan dari kira-kira 1 hingga 6 peratus dari jumlah yang anda meminjam. Yuran ini juga boleh bergantung kepada skor kredit anda.

Pinjaman Peribadi Mempunyai Tempoh Bayaran Tetap

Anda akan mempunyai tempoh masa yang ditetapkan untuk membayar balik pinjaman peribadi anda. Tempoh pinjaman biasanya dinyatakan dalam bulan: 12, 24, 36, 48, atau 60. Tempoh pembayaran lebih lama akan menurunkan pembayaran balik bulanan anda dengan membahagikan jumlah pokok yang dipinjam oleh lebih banyak bulan, tetapi anda juga akan membayar lebih banyak bunga daripada jika anda mempunyai tempoh pembayaran balik yang lebih singkat kerana faedah ditambah pada setiap pembayaran.

Kadar faedah anda boleh dikaitkan dengan tempoh pembayaran balik anda juga. Anda mungkin mendapat kadar faedah yang lebih rendah jika anda membiayai pinjaman dalam tempoh yang lebih singkat.

Mempunyai pinjaman terbuka boleh menjejaskan keupayaan anda untuk mendapatkan kelulusan untuk kad kredit dan pinjaman lain, jadi anda mungkin tidak dapat meminjam lebih untuk dua tahun tambahan jika anda mengambil pinjaman selama lima tahun daripada tiga. Dan tidak semestinya mungkin untuk membayar pinjaman awal jika anda mendapati diri anda berada dalam keadaan ini. Sesetengah pinjaman mempunyai penalti prabayar untuk membayar awal.